AML et KYC ne sont pas des sujets glamour, mais ils décident si un courtier peut réellement vous payer. Plongée pratique dans la façon dont Axonera AG gère l'onboarding, la surveillance continue et les obligations alignées sur la FINMA.
1. Cadre réglementaire
Axonera AG opère en Suisse : régime AML défini par la loi anti-blanchiment (AMLA) et les circulaires FINMA. Trois exigences strictes : identité vérifiée, source des fonds documentée, surveillance continue. Un chief compliance officer rend compte au conseil.
2. Onboarding : l'entonnoir KYC
- Identité principale : nom, date de naissance, nationalité, adresse.
- Documents : pièce d'identité et justificatif d'adresse (max. 90 jours).
- Liveness : selfie vidéo avec comparaison biométrique.
- Profil économique : emploi, source du patrimoine, volumes attendus.
- Screening : listes de sanctions, registre PEP, adverse media.
SLA internes : 24 heures pour retail tier-1, 72 heures pour profils élevés.
3. Notation de risque
Chaque client reçoit une notation, bas, moyen, élevé, selon juridiction, profil et intentions. Les profils élevés passent par une due diligence renforcée.
4. Surveillance des transactions
- Vitesse anormale des dépôts
- Structuration sous seuil
- Discordance entre canal de dépôt et destination du retrait
- Comptes dormants opérant soudainement sur instruments risqués
5. Règle "émetteur = bénéficiaire"
Le retrait revient à l'instrument de dépôt : carte → carte, virement → même compte. C'est une obligation AMLA contre le layering. Axonera AG le signale en amont.
6. Conservation
Dix ans après la fin de la relation, dans une archive chiffrée avec accès par rôle. Conforme à la FADP révisée.
7. Limites
Listes de sanctions rafraîchies quotidiennement (compétitif, pas best-in-class). Les comptes professionnels à gros volume génèrent du bruit dans la surveillance, géré par des account managers dédiés.
Conclusion
Le programme AML/KYC d'Axonera AG ressemble à une fonction de compliance sérieuse. Avec une documentation propre et un profil réaliste, l'onboarding se boucle en moins de 30 minutes.